Ремітування: які можуть бути зміни у переказах з картки на картку з 1 жовтня

🔹 Що таке ремітування: простими словами про складне

Ремітування — це грошовий переказ, найчастіше з однієї банківської картки на іншу, який здійснюється між фізичними особами або через онлайн-сервіси. У 2025 році цей термін набув нової актуальності через зміни в законодавстві, що прямо впливають на повсякденні фінансові операції українців.

Раніше ми звикли кидати «п’ятсотку на каву» чи отримувати оплату за фріланс «на особисту карту» без зайвих питань. Але з 1 жовтня 2025 року навіть такі побутові трансакції можуть вважатися частиною ремітування, що підлягає контролю та фінансовому моніторингу.

---

Коли звичайний переказ стає ремітуванням?

Не кожен переказ = ремітування. Але якщо:

• ти регулярно отримуєш гроші від різних людей;
• суми значні (від 50 000 грн на місяць);
• або операції виглядають як платіж за послугу чи товар —

це вже потенційно підпадає під визначення ремітування з бізнес-ознаками.

---

Чому ремітування — не просто слово з банківської інструкції?

Тому що це:

• Сигнал для банку: часті або схожі на зарплату перекази привертають увагу.
• Підстава для запиту документів: контракт, призначення платежу, ПІБ платника.
• Юридична межа: приватна особа чи підприємець — ось що хоче зрозуміти система.

---

Пояснення терміна від НБУ (спрощено):

«Ремітування — це операція, яка має регулярний характер і ознаки доходу, що підпадає під контроль як фінансова операція у сфері платіжних систем»
— узагальнене тлумачення на основі банківських положень.

Це означає, що більше не можна легковажно ставитись до простих переказів «з картки на картку». Банки, податкова та навіть самі платіжні сервіси вже навчилися розрізняти, де «допомога мамі», а де — неофіційний бізнес. Саме тому у 2025 році кожен має розуміти, що таке ремітування, і чим воно відрізняється від звичайного перерахунку коштів. Простота трансакції більше не звільняє від відповідальності. І чим швидше ми це усвідомимо, тим менше ризиків у щоденних фінансових діях.

🔹 Чому виникла потреба у нових правилах ремітування у 2025 році?

Причина змін — це не просто бажання ускладнити людям життя. У 2025 році фінансова система України зіткнулась із новими викликами: масове використання особистих карток для ведення бізнесу, ухилення від податків через «псевдоподарунки», і збільшення обсягів нелегального готівкового обігу. В умовах війни, тіньової економіки й міжнародного тиску Україна зобов’язалася зробити ремітування прозорим, контрольованим і відповідальним.

---

Основні причини посилення контролю за ремітуванням:

• Бюджет втрачає мільярди. За оцінками експертів, у тіні щорічно обертається понад 30% ВВП країни.
• Непрозорий бізнес. Тисячі ФОПів закрилися, але продовжують працювати через особисті картки, отримуючи перекази як «фізособи».
• Ризик легалізації злочинних доходів. Ремітування стали способом відмивання грошей для шахраїв.
• Євроінтеграція. Україна повинна імплементувати вимоги FATF і ЄС щодо прозорості фінансових потоків.

---

Позиція держави: що кажуть офіційні джерела?

Національний банк України чітко зазначає:

«Відсутність прозорості у переказах може створювати загрози для економічної стабільності. Ми маємо контролювати фінансові потоки так, як це вже давно відбувається у країнах ЄС».
(згідно з позицією bank.gov.ua)

---

Пояснення простими словами:

Якщо коротко — банки і держава хочуть знати, звідки гроші, куди йдуть і з якою метою. Це не про тотальний контроль, а про чітке розділення: де люди просто переводять гроші рідним, а де — проводять бізнес через особисту картку, не сплачуючи податків.

---

Оновлені правила — це не тиск, а відповідь на економічні виклики. І чим більше ми розуміємо логіку змін, тим легше нам пристосуватися. Ремітування — це вже не лише зручність, а відповідальність.

🔹 Які саме правила змінились для грошових переказів з 1 жовтня 2025 року

З 1 жовтня цього року в дію можуть вступити нові стандарти, які впливають на звичні операції з переведення грошей між фізичними особами. Особливо це стосується регулярних, великих або анонімних переказів. Банки отримали чіткі вказівки щодо посиленого моніторингу таких трансакцій, а користувачам доведеться звикати до нової фінансової реальності.

---

Що після можливих змін можуть контролювати банки:

1. Частота надходжень. Якщо на карту регулярно заходять кошти з однаковою сумою — це сигнал.
2. Джерело платежів. Якщо гроші надходять від десятків різних осіб — банк має право зупинити переказ.
3. Призначення трансакції. Порожні коментарі або однакові — теж викликають підозру.
4. Підтвердження доходів. Банк може запитати документи: договір, акт, витяг ФОПа.

---

Нові вимоги до безпечного переведення грошей:

• Іменна верифікація. Кожен учасник має бути чітко ідентифікований.
• Повні реквізити в операції. Ім’я, номер картки, джерело коштів — усе фіксується.
• Оновлені ліміти. Клієнти без підтверджених доходів можуть пересилати обмежену суму щомісяця — зазвичай до 100 000 грн.

---

Офіційна позиція (коротко):

«Контроль за платіжними операціями — це частина прозорої банківської системи. Регулярні пересилання коштів від третіх осіб повинні бути обґрунтовані».
— Національний банк України (bank.gov.ua)

---

Ці зміни змушують по-новому поглянути на звичну банківську практику. Вони не забороняють пересилати гроші, але роблять це більш структурованим і контрольованим.

🔹 Як зміни впливають на звичайних українців: родини, фрілансерів, переселенців

Нові правила грошових операцій зачіпають не лише підприємців, а й звичайних людей, які щодня пересилають кошти друзям, родичам або отримують допомогу. Тепер навіть переказ «на продукти» може викликати додаткове питання від банку, якщо таких операцій багато або вони здаються підозрілими.

---

Родинні перекази та допомога близьким

Ти можеш спокійно надсилати гроші батькам, дітям або брату, але:

• бажано вказати призначення платежу («допомога», «на комуналку» тощо);
• не варто щомісяця пересилати однакову суму, навіть родичам;
• одноразові великі суми — краще пояснювати заздалегідь, якщо є підозра, що банк може зацікавитись.

Це не обмеження — це спроба зрозуміти, де звичайна підтримка, а де — фінансовий трафік незрозумілого походження.

🔹 Людські перекази — це не бізнес, але теж зона уваги

У 2025 році, навіть якщо ти просто надсилаєш кошти близькій людині на свято — це вже частина фінансової картини. Наприклад, чоловікові на подарунок, другу на ювілей або доньці на весілля. У таких випадках краще вказувати призначення платежу, аби уникнути непорозумінь із банком.

🎁 До речі, якщо шукаєш теплі слова — ось добірка чудових побажань:
З днем народження чоловіку — 100 варіантів, щоб сказати щиро, красиво й незабутньо.

---

Фрілансери, репетитори, майстри послуг

Саме ця категорія відчує зміни найбільше. Тепер, якщо ти:

• отримуєш регулярну оплату від клієнтів на особисту картку;
• не зареєстрований як підприємець;
• не використовуєш платіжні сервіси з автоматичним обліком —

твоя діяльність може бути визнана неофіційною комерцією. Це означає можливість штрафу, блокування картки або навіть перевірки доходів за останні роки.

---

Для внутрішньо переміщених осіб та волонтерів

Ці люди часто отримують допомогу від родичів, знайомих, організацій. Що потрібно знати:

• Соціальні перекази не заборонені, але коментарі «на житло», «допомога для дитини» — важливі;
• Якщо на одну карту приходить багато переказів із різних джерел, банк може запросити пояснення;
• Варто зберігати скріни, листування, запити на допомогу — це допоможе у разі перевірки.

---

Нові правила не створені проти людей — вони покликані навести лад у грошовому потоці. Але кожному з нас доведеться бути трохи обачнішим у фінансових діях, особливо якщо ми отримуємо або надсилаємо кошти регулярно.

🔹 🎓 Освіта — ключ до фінансової безпеки у 2025 році

У сучасних умовах важливо не лише користуватись банківськими сервісами, а й розуміти правила гри — як працюють перекази, чим загрожують помилки, що змінюється у законодавстві.

Для цього рекомендуємо переглянути онлайн‑курси — добірку актуальних навчальних програм, які допоможуть розібратись у фінансових процесах, оподаткуванні, захисті персональних коштів і цифровій безпеці.

Знання — це найкращий захист у світі нових фінансових правил.

🔹 Що категорично не можна робити у 2025 році при переказах коштів

З оновленням правил пересилання грошей у 2025 році зросла кількість випадків, коли звичайні користувачі стикались із блокуванням рахунків або запитами від банків. Часто це трапляється не через злочинні дії, а через необережність чи незнання. Щоб уникнути неприємностей, важливо знати, що саме тепер робити не можна.

---

ТОП-6 помилок, які варто уникати:

1. Отримувати кошти від великої кількості незнайомців.
   Навіть якщо це «донати» або «підтримка» — без пояснень це виглядає як неофіційна комерція.
2. Здійснювати багаторазові перекази однаковими сумами.
   Наприклад: щодня надходить по 2 000 грн із коментарем «за послугу» — це класична ознака доходу.
3. Не вказувати призначення переказу.
   Порожні коментарі — червоний прапорець для фінансового моніторингу.
4. Приймати оплату за роботу на особисту картку, якщо це регулярна діяльність.
   Це вже вважається підприємницькою діяльністю — потрібна реєстрація ФОП.
5. Ігнорувати повідомлення або запити банку.
   Не відповів — отримаєш блокування рахунку до з’ясування обставин.
6. Знімати великі суми готівкою одразу після надходження.
   Це виглядає як спроба уникнути фіксації доходу або перевірки.

---

Що ще може викликати підозру?

• Гроші приходять вночі — і щодня.
• Переводи надходять з-за кордону через сторонні платформи.
• Одержувач постійно пересилає кошти далі іншим — «перетікання».

---

Нова фінансова реальність вимагає нової відповідальності. У 2025 році навіть побутова банківська операція має бути прозорою та логічною. Якщо ти ведеш себе, як відповідальний користувач — система не стане тобі на заваді.

🔹 Як законно приймати оплату за послуги у 2025 році: варіанти для самозайнятих

Для тих, хто заробляє власною працею — репетиторів, дизайнерів, майстрів, копірайтерів, перекладачів — грошові перекази від клієнтів стали джерелом постійного ризику. Якщо приймаєш оплату як фізособа без реєстрації, у 2025 році ти можеш отримати не лише кошти, а й «листи щастя» від банку або податкової.

Але є прості, законні шляхи приймати оплату без страху.

---

Варіант 1 — Зареєструвати ФОП

Це найпростіше та найефективніше рішення:

• Реєстрація онлайн через «Дію» — 15 хвилин.
• Вибираєш 3 групу єдиного податку — сплачуєш 5% від доходу.
• Відкриваєш бізнес-рахунок, який відокремлює особисті й професійні гроші.

Тепер ти можеш приймати будь-яку суму без блокувань, бо система розуміє: це офіційний дохід.

✅ Як зареєструвати ФОП у 2025 році

Supply:

• Паспорт
• ІПН
• Дія (додаток або вебпортал)

Tools:

• Смартфон або комп’ютер
• Інтернет
• Електронний підпис (Дія.Підпис або КЕП)

---

Варіант 2 — Використовувати платіжні платформи

Сервіси на кшталт LiqPay, WayForPay або Portmone дозволяють приймати оплату з карт клієнтів офіційно.

Переваги:

• Кожна операція має призначення: «оплата послуги», «онлайн-замовлення» тощо.
• Вся історія зберігається — легко звітувати при потребі.
• Деякі сервіси навіть автоматично формують чеки.

Це ідеальне рішення для тих, хто не хоче (або не може) відкривати ФОП, але хоче бути «в білому».

Як приймати оплату через WayForPay або LiqPay

---

Варіант 3 — Договір про цивільно-правову послугу

Якщо ти не підприємець, але отримуєш одноразову оплату за конкретну роботу — можна підписати договір ЦПХ (цивільно-правового характеру). Це офіційний документ, який підтверджує, що ти не працівник компанії, але виконав послугу.

Плюси:

• Немає обов’язку реєструвати ФОП.
• Дохід легальний, за нього сплачуються податки.
• У разі перевірки — є що показати.

---

Навіть якщо ти працюєш сам на себе — не означає, що мусиш бути «в тіні». У 2025 році законна робота стала доступнішою, ніж будь-коли. Обери свій варіант і спи спокійно.

🔹 Що робити, якщо банк зупинив переказ або заблокував рахунок

У 2025 році навіть абсолютно легальні грошові операції можуть потрапити під банківський моніторинг. Причини різні — сума занадто велика, підозріла частота, відсутність призначення платежу або отримання коштів від незнайомих осіб. У результаті — блокування рахунку, зупинка переказу або обмеження на зняття коштів. Але це ще не вирок.

---

Що зробити в перші 24 години: покроково

1. Зв’язатись із банком.
   Напиши або подзвони у службу підтримки та дізнайся причину затримки або блокування.
2. Отримай офіційне повідомлення.
   Уточни, чи потрібно надати документи, пояснення чи інші докази.
3. Підготуй необхідне.
   Залежно від ситуації це може бути:
   • договір з клієнтом або покупцем;
   • скрін листування;
   • пояснення щодо походження коштів;
   • ІПН, копія паспорта (для верифікації).
4. Надішли документи оперативно.
   Не затягуй — зазвичай банк дає 3 дні на відповідь, але чим раніше — тим краще.

---

Як відновити доступ до рахунку або транзакції

• Якщо все гаразд — кошти розблокують за 24–72 години.
• Якщо пояснення викликають сумніви — рахунок можуть тимчасово заморозити до завершення перевірки.
• У складніших випадках банк може передати інформацію до фінансового моніторингу чи податкової — але це не автоматичний вирок, а початок формальної процедури.

---

Чого робити НЕ варто:

• Ігнорувати запити банку.
• Вигадувати неправдиві пояснення.
• Писати агресивні чи емоційні відповіді — усі розмови фіксуються.
• Одразу панікувати — переказ можуть зупинити для перевірки, але не конфіскувати.

---

Сьогодні банки — це не лише сервіси, а й частина державної антикорупційної системи. Їхня робота змінилася, і нам потрібно змінити своє ставлення до фінансової дисципліни. Головне — не мовчати, а діяти.

🔹 Які штрафи й наслідки передбачені за порушення правил переведення коштів

У 2025 році посилилась відповідальність за фінансові порушення, пов’язані з грошовими переказами. Якщо раніше банки обмежувались блокуванням картки чи перевіркою, то тепер деякі випадки можуть призвести до реальних фінансових санкцій, перевірок або втрати доступу до коштів. Тому важливо знати, які саме дії вважаються порушеннями та чим вони загрожують.

---

🟡 Порушення, за які можуть бути застосовані штрафи:

1. Підприємницька діяльність без реєстрації.
   Приймаєш оплату за послуги систематично — вважай, ти ведеш бізнес.
   🔸 Штраф: до 85 000 грн згідно з Податковим кодексом.
2. Ухилення від декларування доходу.
   Не задекларував понад 1 млн грн за рік — ризикуєш отримати кримінальну справу.
   🔸 Наслідки: штраф, пеня, арешт рахунків.
3. Фіктивні перекази.
   Наприклад, один і той самий клієнт «кидає» гроші на кілька карт.
   🔸 Банки можуть подати інформацію до ДПС.
4. Відмова надати документи.
   Якщо банк просить пояснень, а ти не реагуєш — блокування без відшкодування.
   🔸 Термін — до з’ясування обставин (може тривати тижнями).

---

Що може стати наслідком таких порушень:

• Блокування особистих карт і рахунків.
• Втрата довіри з боку банку — відмова в обслуговуванні.
• Перевірка руху коштів за кілька років.
• Обмеження на виїзд за кордон (у разі боргів і штрафів).
• Примусове стягнення податків + нарахування пені.

---

Фінансова безвідповідальність у 2025 році коштує дорого — в прямому сенсі. Якщо працюєш чесно, оформлюєш діяльність, вказуєш призначення платежу — жоден моніторинг тобі не страшний. Але спроба обійти систему може вилізти боком.

🔹 Подарункові перекази — банальна турбота чи «сірий дохід»?

Усе частіше гроші на подарунки надсилають простою трансакцією: без листівок, пакування чи зустрічей. Але навіть такий прояв турботи — це фінансова операція, яка має виглядати природно.

Наприклад, якщо ти хочеш порадувати близьку людину чимось незвичайним — можна надіслати не лише гроші, а й натхнення для подарунка.
Поглянь, наприклад, на Дубайский шоколад — 6 фактів, які справді здивують навіть гурмана.

🔹 Висновки що до нових змін

У 2025 році фінансові операції стали більш контрольованими, але це не погано. Прозорість — нова норма, і до неї легко звикнути, якщо діяти чесно та грамотно. Грошові перекази — це не лише зручність, а й зона відповідальності. Щоб уникнути блокувань, штрафів і неприємних ситуацій, досить просто: не зловживати системою, вести себе передбачувано і діяти у правовому полі.

Якщо ти регулярно приймаєш або надсилаєш кошти — обери правильний сервіс. І нижче — чеклист, який допоможе прийняти рішення свідомо.

Поширені запитання та відповіді про перекази з картки на картку у 2025 (FAQ)